Tín dụng tăng thế nào khi áp dụng lãi suất vay mua nhà siêu thấp?

Nhiều ngân hàng tung ưu đãi lãi suất “khủng” để kích cầu tín dụng

Trong nỗ lực thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, hàng loạt ngân hàng đang triển khai các gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi chưa từng có, đặc biệt dành riêng cho người trẻ dưới 35 tuổi. Khảo sát cho thấy, mức lãi suất phổ biến dao động từ 3,88% đến 5,5%/năm trong 1–3 năm đầu tiên – đây được xem là mức thấp kỷ lục từ trước đến nay.

Cuộc đua lãi suất giữa các ngân hàng thương mại

Nhiều ngân hàng thương mại lớn như BIDV, Vietcombank, Agribank, VietinBank, MB, ACB, HDBank, SHB, TPBank, Eximbank… đã tham gia mạnh mẽ vào cuộc đua cung cấp gói vay ưu đãi cho khách hàng trẻ có nhu cầu sở hữu căn nhà đầu tiên.

• BIDV cung cấp khoản vay với lãi suất 5,5%/năm cố định trong 3 năm và thời gian vay kéo dài tới 40 năm – dài nhất hiện nay.

• Agribank áp dụng mức lãi suất cố định 5,5% trong 3 năm đầu, với hạn mức vay lên đến 75% giá trị căn nhà khi dùng chính bất động sản hình thành từ khoản vay để thế chấp.

• Vietcombank triển khai gói vay với lãi suất từ 5,2%/năm, hỗ trợ tối đa 70% giá trị bất động sản.

Các ngân hàng tư nhân cũng không nằm ngoài cuộc:

• LPBank có gói vay quy mô 5.000 tỷ đồng, lãi suất chỉ từ 3,88%/năm.

• MSB cung cấp gói vay với lãi suất từ 4,5%/năm.

• ACB triển khai chương trình ưu đãi với lãi suất 5,5%/năm cho người trẻ, với tổng giá trị giải ngân đạt 3.000 tỷ đồng từ đầu năm đến nay.

Không chỉ cạnh tranh về lãi suất, các ngân hàng còn chú trọng vào dịch vụ đi kèm như tư vấn pháp lý, mở rộng điều kiện vay, hỗ trợ linh hoạt về thời gian trả nợ và xây dựng lộ trình thanh toán phù hợp với từng khách hàng.

Hình ảnh được lấy nguồn từ trên internet

Dư nợ cho vay mua nhà tăng nhẹ trở lại

Tính đến giữa tháng 4/2025, Ngân hàng Nhà nước ghi nhận tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống đạt khoảng 3,95% so với cuối năm 2024. Ngành ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng cả năm khoảng 16%, tương đương 2,5 triệu tỷ đồng bơm ra thị trường.

Tại TP.HCM, dư nợ tín dụng bất động sản đạt hơn 1,116 triệu tỷ đồng, tăng 2,85% so với cuối năm trước. Trong đó, nhóm khách hàng vay mua nhà để ở hoặc sửa chữa vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất (65%), với tổng dư nợ đạt 727.000 tỷ đồng.

Lãi suất thấp kỷ lục, nhưng không phải ai cũng dễ vay

Theo chuyên gia kinh tế Nguyễn Hữu Huân, lãi suất cho vay mua nhà hiện tại đang ở mức thấp nhất trong lịch sử – thậm chí thấp hơn cả thời kỳ COVID-19. Hiện mức trung bình là 5–7%/năm, giảm khoảng 30–50% so với đầu năm 2020.

Tuy nhiên, ông Huân cảnh báo rằng chính sách này dù mang tính hỗ trợ tốt, nhưng chưa thể tiếp cận được đại đa số người trẻ vì giá nhà vẫn quá cao so với thu nhập trung bình. Chỉ những người có thu nhập ổn định, tài chính vững mới đủ điều kiện vay vốn an toàn.

Một số chuyên gia khác cũng lưu ý, người vay không nên chỉ nhìn vào lãi suất thấp trong năm đầu tiên, mà cần tính toán kỹ dòng tiền và khả năng trả nợ trong dài hạn, nhằm tránh rơi vào tình trạng áp lực tài chính về sau.

Qua bài viết trên của VTCOFFICE hi vọng bạn đã có thêm những thông tin bổ ích.

Bài viết được tham khảo từ nguồn trên internet!