Mua nhà xong mất việc, thu nhập giảm sốc: Giữ nhà hay bán cắt lỗ?

Khi Giấc Mơ Mua Nhà Trở Thành Gánh Nặng: Bài Học Từ Những Câu Chuyện Thực Tế

Từ niềm vui sở hữu nhà đến nỗi lo nợ nần

Đối với nhiều người, sở hữu một căn nhà là dấu mốc quan trọng trong cuộc đời. Đó là thành quả của sự nỗ lực, là biểu tượng của sự ổn định và thành công. Tuy nhiên, không phải ai cũng giữ được niềm vui ấy lâu dài. Khi biến động kinh tế xảy ra, thu nhập giảm hoặc mất việc, gánh nặng trả nợ mua nhà có thể trở thành áp lực đè nặng lên cuộc sống.

Như trường hợp của chị Thùy Linh (34 tuổi, Hà Nội), từng cảm động đến rơi nước mắt khi bước vào căn hộ đầu tiên sau nhiều năm thuê trọ. Thế nhưng, chỉ sau 2 năm, thu nhập giảm mạnh vì chồng mất việc khiến khoản nợ ngân hàng hơn 11 triệu/tháng trở thành gánh nặng lớn. Giữ không được, bán không xong vì khoản tiền bố mẹ hỗ trợ mua nhà trước đây có thể đã sinh lời nếu không đầu tư vào bất động sản.

Hình ảnh được lấy nguồn từ trên internet

Không ít người phải quay lại ở thuê sau khi bán nhà

Câu chuyện của chị Hồng Thu (TP. Thủ Đức) cũng tương tự. Sau hai năm đầu với lãi suất ưu đãi, khoản trả góp tăng mạnh đúng thời điểm thu nhập gia đình giảm sút. Mỗi tháng chỉ còn vài triệu để chi tiêu sau khi trả nợ khiến cuộc sống trở nên ngột ngạt. Dù từng cố gắng cắt giảm mọi chi phí, cuối cùng chị cũng phải bán nhà, chấp nhận quay lại cảnh thuê trọ.

Không riêng gì chị Thu, nhiều trường hợp khác cũng phải đưa ra quyết định tương tự. Anh Đức (TP.HCM) từng làm đủ nghề tay trái để duy trì khoản vay mua nhà nhưng vẫn không đủ chi trả, buộc phải bán nhà chỉ sau 7 tháng vay mua. Hay chị Trà My (quận 7) buộc lòng bán đi căn hộ đầu tiên vì không thể cân đối chi phí sinh hoạt khi gia đình đón thêm thành viên mới.

3 Bài Học Quan Trọng Khi Vay Tiền Mua Nhà

1. Cân nhắc kỹ khả năng tài chính theo quy tắc 28/36

Khi vay mua nhà, bạn nên áp dụng quy tắc 28/36 để đảm bảo an toàn tài chính:

• 28% thu nhập là giới hạn tối đa nên dành cho khoản vay mua nhà.

• 36% thu nhập là tổng mức tối đa nên dành cho tất cả các khoản nợ (bao gồm cả vay mua nhà).

Ví dụ: Nếu thu nhập hàng tháng là 40 triệu đồng:

• Khoản vay mua nhà không nên vượt quá 11,2 triệu đồng.

• Tổng chi trả nợ nên dưới 14,4 triệu đồng/tháng.

Quy tắc này giúp bạn đảm bảo rằng các khoản chi tiêu cơ bản vẫn được duy trì, tránh căng thẳng tài chính khi có biến động.

2. Ưu tiên vay từ người thân trước khi vay ngân hàng

Vay từ người thân giúp bạn tránh được áp lực lãi suất cao. Nếu cần vay mua nhà, hãy tận dụng nguồn tài chính từ gia đình, bạn bè trước. Sau đó, hãy tính toán phần còn thiếu mới vay ngân hàng, để giảm thiểu áp lực trả nợ.

Lưu ý: Dù vay người thân, bạn cũng nên có kế hoạch hoàn trả rõ ràng để giữ uy tín và các mối quan hệ tốt đẹp.

3. Luôn dự phòng rủi ro giảm thu nhập

Cuộc sống luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro như thất nghiệp, bệnh tật, suy thoái kinh tế… Có rất nhiều trường hợp, chỉ sau một biến cố như mất việc hoặc giảm lương, người mua nhà đã rơi vào cảnh "méo mặt trả nợ". Vì vậy, khi lên kế hoạch vay mua nhà, hãy luôn:

• Dự trù ít nhất 3-6 tháng chi phí sinh hoạt và trả nợ.

• Có quỹ dự phòng riêng để ứng phó khi thu nhập bị gián đoạn.

Kết luận

Mua nhà là quyết định quan trọng, đòi hỏi sự tính toán kỹ lưỡng và kế hoạch tài chính bền vững. Những câu chuyện thực tế cho thấy, không phải cứ có nhà là an cư lạc nghiệp, nếu không chuẩn bị kỹ, ước mơ an cư có thể trở thành áp lực tài chính kéo dài.

Hãy luôn tỉnh táo và cẩn trọng trước khi ký bất kỳ hợp đồng vay nào, để giấc mơ mua nhà thật sự mang lại hạnh phúc lâu dài.

Qua bài viết trên của VTCOFFICE hi vọng bạn đã có thêm những thông tin bổ ích.

Bài viết được tham khảo từ nguồn trên internet!