Thuê nhà thì bị coi thường, mua nhà vay nợ lại bị xét nét: Lương bao nhiêu mà dám?

Mua nhà: Không dành cho người thiếu quỹ dự phòng và kế hoạch lâu dài

Nếu bạn đang cân nhắc mua một căn hộ tầm 2 tỷ đồng, dưới đây là những yếu tố tối thiểu bạn cần chuẩn bị:

• Vốn tự có khoảng 30%: Tương đương ít nhất 600 triệu đồng để trả trước. Chưa bao gồm các chi phí khác như: thuế, phí công chứng, hoàn thiện nội thất…

• Khả năng trả nợ hàng tháng: Nếu vay 70% trong 20 năm với lãi suất thả nổi, bạn sẽ cần trả khoảng 12–15 triệu đồng mỗi tháng.

• Thu nhập ổn định từ 25 triệu/tháng trở lên: Mức thu nhập thấp hơn sẽ khiến bài toán tài chính rất chặt chẽ, dễ gây áp lực nếu có rủi ro bất ngờ.

Ngoài khoản vay, bạn còn cần "chịu đựng" các chi phí đi kèm như phí quản lý chung cư, sửa chữa hỏng hóc, bảo trì thiết bị... Trong nhiều trường hợp, chưa nhận được sổ đỏ nhưng đã thấy “đuối”.

Mua nhà không sai, nhưng nếu chỉ mua vì sợ bị đánh giá hay để cảm thấy “an tâm”, khi tài chính chưa vững thì bạn rất dễ rơi vào cảnh “khổ trước, khổ sau và khổ dài hạn”.

Thuê nhà: Một lựa chọn chủ động và phù hợp với dòng tiền hiện tại

Ngược lại, thuê nhà không phải vì nghèo, mà vì bạn hiểu điều mình thực sự cần trong giai đoạn hiện tại. Thuê nhà có thể là lựa chọn lý tưởng khi bạn:

• Cần sự linh hoạt về địa điểm: chuyển công việc, chuyển môi trường sống dễ dàng.

• Chưa tích lũy đủ tài chính và không muốn vay dài hạn khi chưa chắc chắn về dòng thu nhập.

• Biết kiểm soát chi tiêu và tối ưu hóa dòng tiền, thay vì "ôm" một khoản nợ 20 năm để đổi lấy sự an tâm tạm thời.

Miễn là bạn không tiêu pha quá tay, thuê nhà vẫn có thể giúp bạn tiết kiệm. Quan trọng là duy trì chi phí cố định hợp lý và không để bản thân rơi vào trạng thái căng thẳng tài chính kéo dài.

Hình ảnh được lấy nguồn từ trên internet

Thuê hay mua: Cốt lõi là cam kết với chính bản thân bạn

Đừng mua nhà chỉ vì sợ người khác chê. Và cũng đừng chọn thuê nhà chỉ vì cảm thấy “dễ thở” hơn. Mỗi quyết định đều là một cam kết tài chính lâu dài, và người đầu tiên bạn cần làm rõ là chính mình – không phải họ hàng, bạn bè hay người yêu cũ.

Trước khi quyết định, hãy tự trả lời 3 câu hỏi:

1. Nếu tháng sau mất việc, bạn có thể duy trì sinh hoạt trong bao lâu?

2. Bạn đang tiết kiệm được bao nhiêu phần trăm thu nhập mỗi tháng?

3. Bạn có sẵn sàng gắn bó với một công việc, một thành phố, một khu vực trong ít nhất 5 năm tới?

Nếu 3 câu trả lời đều không rõ ràng, khoan vội vay mua nhà. Bởi vay dài hạn trong khi tài chính bấp bênh chính là công thức dễ đẩy bạn vào khủng hoảng nhất.

Kết luận: Bạn không cần sở hữu nhà để trưởng thành

Trưởng thành không nằm ở việc bạn sở hữu căn nhà, mà là ở chỗ bạn hiểu rõ tình hình tài chính, biết tính toán cho tương lai và tránh tự đặt mình vào cảnh “có nhà nhưng không sống nổi trong nhà đó”.

Hãy để mỗi quyết định – dù là thuê hay mua – đều dựa trên sự tỉnh táo về tài chính, chứ không phải vì ánh nhìn từ người khác.

Qua bài viết trên của VTCOFFICE hi vọng bạn đã có thêm những thông tin bổ ích.

Bài viết được tham khảo từ nguồn trên internet!