Mục lục bài viết
(Thu gọn)Tôi từng xem việc mua được căn nhà ở Hà Nội là cột mốc lớn nhất đời mình. Là dân tỉnh lẻ, vợ chồng tôi cùng hai con lên Thủ đô học tập, lập nghiệp và sớm mang tâm lý phải “an cư mới lạc nghiệp”. Thấy bạn bè đồng trang lứa ai cũng khoe có nhà, có sổ đỏ, dù là ở ngoại thành hay trả góp căn hộ nhỏ, tôi sốt ruột và tự áp lực: phải có nhà, bằng người ta.
Năm 2022, sau nhiều năm tích góp và được hai bên gia đình hỗ trợ mỗi bên 200 triệu đồng, chúng tôi quyết định vay ngân hàng 1,6 tỷ để mua một căn hộ chung cư 2,2 tỷ đồng ở Long Biên. Lúc ấy, cả hai vợ chồng làm văn phòng với tổng thu nhập khoảng 26 triệu/tháng. Ngỡ rằng trả góp 15 năm, mỗi tháng trả gần 13 triệu là trong tầm tay.
Nhưng cuộc sống không như tính toán trên giấy. Chỉ sau gần hai năm chuyển vào nhà mới, tôi cảm thấy bản thân ngày càng kiệt quệ vì áp lực tài chính bủa vây.
Hình ảnh được lấy nguồn từ trên internet
Ngoài khoản vay ngân hàng gần 13 triệu/tháng, chúng tôi còn phải chi thêm hàng loạt khoản thiết yếu:
Học phí mẫu giáo cho con: 4,5 triệu
Tiền ăn, bỉm sữa: 2,5 triệu
Chi phí ăn uống: 5 triệu (đã rất tiết kiệm)
Xăng xe, đi lại: 1 triệu
Điện nước, phí dịch vụ: 1,2 triệu
Phát sinh (ốm đau, hiếu hỉ…): 1,5 triệu
Tổng cộng, thu không đủ chi. Mỗi tháng âm khoảng 2–3 triệu đồng, buộc phải vay mượn hoặc xoay xở bằng thẻ tín dụng. Tôi từng đi làm thêm buổi tối ở quán nước, chồng thì tranh thủ chạy xe ôm. Cả hai đều mệt mỏi, sức khỏe giảm sút rõ rệt. Tôi bắt đầu tự hỏi: Mình đang sở hữu căn nhà, hay chính nó đang “sở hữu” mình?
Giả sử khi ấy, chúng tôi chọn thuê một căn hộ 60m² với giá khoảng 7 triệu/tháng ở gần nơi làm việc. Trong 5 năm, chi phí thuê nhà chỉ khoảng hơn 400 triệu đồng. Đổi lại là sự linh hoạt, không gánh nặng nợ nần và có cơ hội tích lũy, đầu tư phát triển bản thân hoặc sự nghiệp.
Hiện tại, dù có nhà nhưng sổ hồng vẫn nằm ở ngân hàng. Khoản nợ lớn khiến tôi không dám nghỉ việc, không dám sinh thêm con, không dám theo đuổi con đường sự nghiệp mới. Thậm chí, mỗi khi ai trong nhà ốm nhẹ, tôi cũng lo lắng đến mất ngủ.
Tôi không phản đối việc sở hữu nhà, nhưng trước khi đưa ra quyết định lớn, bạn hãy tự trả lời thật kỹ những câu hỏi sau:
Bạn có trong tay ít nhất 30–40% giá trị căn nhà không?
Khoản trả góp hàng tháng có chiếm quá 60–70% thu nhập không?
Bạn có nguồn thu phụ ổn định nếu mất việc hoặc giảm thu nhập không?
Bạn thật sự cần nhà để ở, hay đang chạy theo áp lực xã hội?
Xã hội vẫn chuộng tư tưởng “an cư lạc nghiệp”, và nhiều người coi việc thuê nhà là tạm bợ. Nhưng tôi tin, điều quan trọng không phải là bạn sở hữu căn hộ bao nhiêu mét vuông, mà là bạn có đang sống thoải mái, an yên trong chính lựa chọn của mình hay không.
Nếu được chọn lại, tôi sẽ không vội vàng mua nhà chỉ để “bằng người ta”. Tôi sẽ thuê, tích lũy, đầu tư bản thân, và chỉ mua nhà khi thực sự sẵn sàng – cả về tài chính lẫn tinh thần.
Bởi vì cuối cùng, “có nhà” không đồng nghĩa với “có hạnh phúc”, nếu mỗi ngày bạn sống trong lo lắng vì áp lực trả nợ không lối thoát.
Qua bài viết trên của VTCOFFICE hi vọng bạn đã có thêm những thông tin bổ ích.
Bài viết được tham khảo từ nguồn trên internet!
TVQuản trị viênQuản trị viên
Xin chào quý khách. Quý khách hãy để lại bình luận, chúng tôi sẽ phản hồi sớm