Vay 2,5 tỷ mua nhà: Mỗi tháng gánh nợ 30 triệu, người trẻ liệu có trụ nổi nếu không kiếm được 90 triệu/tháng?

Giá Nhà Tăng Cao – Thách Thức Với Người Trẻ

Trong những năm qua, giá bất động sản tại các thành phố lớn như Hà Nội, Đà Nẵng, TP.HCM đã tăng mạnh. Theo dữ liệu từ Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), giá căn hộ thứ cấp tại các đô thị đặc biệt đã tiệm cận mức 50 triệu đồng/m², trong khi giá bán sơ cấp trung bình đã vượt 70 triệu đồng/m². Đặc biệt, số lượng dự án có giá trên 100 triệu đồng/m² ngày càng tăng, trong khi các dự án có giá dưới 50 triệu đồng/m² dần biến mất khỏi thị trường.

Với mức thu nhập trung bình của người trẻ từ 15 – 25 triệu đồng/tháng, việc sở hữu một căn hộ có giá từ 3 – 5 tỷ đồng gần như bất khả thi nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ gia đình hoặc các gói vay ngân hàng.

Các Gói Vay Ưu Đãi – Cơ Hội Nhưng Cũng Là Áp Lực

Trước thực trạng này, chính phủ đã chỉ đạo các ngân hàng thương mại triển khai những gói tín dụng ưu đãi hỗ trợ người trẻ mua nhà. Hàng loạt ngân hàng đã tung ra các chương trình vay hấp dẫn:

• LPBank: Lãi suất từ 3,88%/năm

• ACB: Lãi suất từ 5,5%/năm cho người có thu nhập từ 15 triệu đồng/tháng

• SHB: Lãi suất từ 3,99%/năm, thời gian vay lên đến 35 năm

• HDBank: Hỗ trợ vay tới 50 năm, lãi suất từ 4,5%/năm

Các gói vay này giúp người mua nhà giảm áp lực tài chính trong ngắn hạn với mức lãi suất thấp và thời gian vay dài. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất ưu đãi chỉ kéo dài từ 3 – 6 tháng. Sau giai đoạn này, lãi suất thả nổi thường dao động từ 11 – 14%/năm, hoặc nếu muốn cố định lãi suất dài hạn, con số này cũng rơi vào khoảng 8 – 9%/năm.

Hình ảnh được lấy nguồn từ trên internet

Áp Lực Tài Chính Khi Vay Mua Nhà

Theo VARS, nếu vay 2,5 tỷ đồng trong 20 năm với lãi suất ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu và lãi suất sau ưu đãi từ 11 – 14%, người mua nhà sẽ phải trả:

• 6 tháng đầu: 8,3 triệu đồng/tháng

• 5 năm tiếp theo: 22,9 – 29 triệu đồng/tháng

• 15 năm cuối: 50 – 63 triệu đồng/tháng (hoặc giảm dần nếu chọn dư nợ giảm dần)

Nếu chọn gói lãi suất cố định 8% trong 5 năm đầu và sau đó thả nổi 11 – 14%, mức trả nợ hàng tháng dao động từ 20,8 triệu đồng đến 35,3 triệu đồng tùy giai đoạn.

Dù chọn phương án nào, trong 20 năm, người vay cũng phải trả trung bình 27 – 30 triệu đồng/tháng. Theo nguyên tắc tài chính, chi phí nhà ở không nên vượt quá 30% thu nhập, đồng nghĩa với việc người mua nhà cần thu nhập khoảng 90 triệu đồng/tháng để đảm bảo cân đối tài chính.

Những Rủi Ro Khi Vay Mua Nhà

Việc vay mua nhà khi tài chính chưa ổn định có thể đẩy nhiều người trẻ vào vòng xoáy nợ nần kéo dài. Một số rủi ro thường gặp:

• Lãi suất tăng sau thời gian ưu đãi, dẫn đến khoản trả hàng tháng vượt quá khả năng chi trả.

• Biến động kinh tế ảnh hưởng đến thu nhập, làm giảm khả năng thanh toán nợ.

• Căng thẳng tài chính kéo dài, khiến người trẻ khó có thể đầu tư cho bản thân hay lập kế hoạch tài chính dài hạn.

• Nguy cơ mất nhà nếu không thể trả nợ đúng hạn.

Giải Pháp Giúp Người Trẻ Mua Nhà Hiệu Quả

Thay vì mua nhà trong khu vực trung tâm với giá quá cao, người trẻ có thể cân nhắc:

• Lựa chọn nhà ở vùng ven với mức giá hợp lý hơn.

• Tiết kiệm ít nhất 30 – 50% giá trị căn nhà trước khi vay để giảm áp lực tài chính.

• Xem xét kỹ lãi suất sau thời gian ưu đãi, tránh rơi vào bẫy lãi suất thả nổi quá cao.

• Tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạn.

Kết Luận

VARS nhận định rằng, nếu không có các chính sách hỗ trợ thực sự hiệu quả từ chính phủ và doanh nghiệp, việc mua nhà vẫn sẽ là bài toán khó với người trẻ. Do đó, trước khi quyết định vay mua nhà, người trẻ cần cân nhắc kỹ lưỡng để tránh rơi vào áp lực tài chính quá lớn trong tương lai.

Qua bài viết trên của VTCOFFICE hi vọng bạn đã có thêm những thông tin bổ ích.

Bài viết được tham khảo từ nguồn trên internet!