Mục lục bài viết
(Thu gọn)Thị trường bất động sản Hà Nội thời gian gần đây chứng kiến mức giá chung cư leo thang đáng kể. Theo ghi nhận, tại quận Hà Đông, hai dự án mới được mở bán với mức giá dao động từ 75 – 85 triệu đồng/m². Cụ thể, một dự án nằm trên đường Nguyễn Thanh Bình (phường La Khê) đang chào bán căn hộ 53 m² (2 phòng ngủ) với giá thấp nhất khoảng 4,3 tỷ đồng.
Tương tự, tại khu đô thị Mỗ Lao, cũng thuộc quận Hà Đông, một tòa căn hộ mới mở bán với mức giá từ 80 – 85 triệu đồng/m². Theo đó, căn nhỏ nhất có diện tích 45,6 m² được định giá trên 3,6 tỷ đồng. Trong khi đó, căn hộ rộng nhất 122 m² có thể lên tới 10,4 tỷ đồng.
Hình ảnh được lấy nguồn từ trên internet
Không chỉ Hà Nội, tại huyện Văn Giang (Hưng Yên), một dự án căn hộ cao cấp mới cũng vừa được giới thiệu. Chủ đầu tư cho biết khách hàng có thể sở hữu nhà với mức giá trên 2 tỷ đồng, nhưng đây là giá dành cho căn studio chỉ 29 – 31 m². Với các căn hộ lớn hơn (58 – 61 m²), giá dao động từ 3,6 – 4,5 tỷ đồng tùy vị trí.
Ngay cả thị trường thứ cấp cũng ghi nhận mức tăng rõ rệt. Điển hình như Đại Kim Building (Hoàng Mai, Hà Nội), một khu nhà ở xã hội đã sử dụng 8 năm, hiện đang được giao dịch với giá lên tới 50 triệu đồng/m². Theo CBRE, mức giá này cũng chính là bình quân của nhiều chung cư cũ tại Thủ đô.
Theo Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), người trẻ với thu nhập từ 15 – 25 triệu đồng/tháng gần như không thể tiếp cận được căn hộ có giá từ 3 – 5 tỷ đồng nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ gia đình hoặc ngân hàng.
Lãi suất vay ưu đãi chỉ kéo dài trong thời gian ngắn
Nhiều ngân hàng hiện nay đang tung ra các gói vay với lãi suất ưu đãi hấp dẫn, nhắm đến đối tượng người trẻ dưới 35 tuổi. Tuy nhiên, các chính sách ưu đãi này thường chỉ kéo dài 3 – 6 tháng. Ví dụ:
HDBank: Lãi suất 4,5%/năm trong 3 tháng đầu.
LPBank: Lãi suất 3,88%/năm trong 3 tháng đầu.
ACB: Ưu đãi lãi suất trong khoảng 90 ngày.
KienlongBank: Có gói 0% lãi suất nhưng chỉ áp dụng trong 1 tháng đầu tiên.
Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ chuyển sang thả nổi, dao động khoảng 11 – 12%/năm, khiến khoản trả nợ hàng tháng tăng đột biến.
TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính, cảnh báo rằng nhiều người trẻ vay mua nhà dễ rơi vào bẫy nợ khi không lường trước khả năng trả nợ sau giai đoạn ưu đãi. Các môi giới thường chỉ quan tâm đến việc chốt giao dịch mà không phân tích kỹ khả năng trả nợ lâu dài cho khách hàng.
VARS đưa ra ví dụ: Với khoản vay 2,5 tỷ đồng, lãi suất ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu, sau đó áp dụng mức lãi thả nổi 11 – 14%/năm, người vay sẽ phải trả ngân hàng từ 27 – 30 triệu đồng mỗi tháng. Điều này đồng nghĩa với việc thu nhập cá nhân hoặc hộ gia đình cần đạt tối thiểu 90 triệu đồng/tháng để đáp ứng nguyên tắc chi phí nhà ở không vượt quá 30% thu nhập.
Theo VARS, việc vay mua nhà khi tài chính chưa đủ vững có thể dẫn đến vòng xoáy nợ nần. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất tăng cao, thu nhập giảm hoặc biến động kinh tế bất ngờ có thể khiến người mua không còn đủ khả năng trả nợ. Khi đó, giải pháp thường thấy là bán nhà để trả nợ, đánh mất cả giấc mơ an cư.
VARS khuyến nghị người trẻ nên:
Tiết kiệm ít nhất 30 – 50% giá trị căn nhà trước khi vay để giảm áp lực trả nợ.
Ưu tiên chọn mua nhà ở khu vực vùng ven có giá hợp lý thay vì các vị trí trung tâm đắt đỏ.
Tính toán kỹ mức lãi suất sau ưu đãi để đảm bảo khả năng chi trả trong dài hạn.
Ngoài ra, VARS cũng kỳ vọng Nhà nước sớm phát triển quỹ nhà ở cho thuê dài hạn giá rẻ, ưu tiên nhóm lao động trẻ, công nhân viên chức và các ngành nghề trọng điểm. Đồng thời, cần có thêm các gói vay lãi suất thấp và cố định lâu dài để hỗ trợ người thu nhập trung bình hiện thực hóa giấc mơ an cư.
Qua bài viết trên của VTCOFFICE hi vọng bạn đã có thêm những thông tin bổ ích.
Bài viết được tham khảo từ nguồn trên internet!
TVQuản trị viênQuản trị viên
Xin chào quý khách. Quý khách hãy để lại bình luận, chúng tôi sẽ phản hồi sớm