Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay mua nhà?

Thu nhập bao nhiêu mới đủ điều kiện vay mua nhà?

Theo Hiệp hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), mặc dù lãi suất vay mua nhà hiện nay đã giảm đáng kể, nhưng các gói lãi suất ưu đãi chỉ kéo dài trong thời gian ngắn (khoảng 3 - 6 tháng) với mức 3 - 5%/năm. Sau thời gian này, người vay sẽ phải đối mặt với lãi suất thả nổi dao động từ 11 - 14%/năm, tùy theo tình hình thị trường.

Vay 2,5 tỷ đồng: Người vay sẽ trả bao nhiêu tiền mỗi tháng?

Giả sử khách hàng vay 2,5 tỷ đồng, lãi suất ưu đãi 4%/năm trong 6 tháng đầu, được ân hạn gốc 5 năm, sau đó chịu lãi suất 11 - 14%/năm, thì chi phí vay sẽ thay đổi đáng kể theo từng giai đoạn:

• 6 tháng đầu: Chỉ trả khoảng 8,3 triệu đồng/tháng (tiền lãi).

• 4,5 năm tiếp theo: Trả 23 - 29 triệu đồng/tháng (toàn bộ là lãi suất thả nổi).

• 15 năm còn lại:

  • Nếu trả góp theo dư nợ giảm dần, tháng đầu tiên năm thứ 6 phải trả từ 36,8 – 43,1 triệu đồng (gồm 13,9 triệu tiền gốc và 22,9 – 29,2 triệu tiền lãi), sau đó giảm dần về hơn 14 triệu/tháng.

  • Nếu trả góp cố định hàng tháng, mức thanh toán ổn định ở khoảng 28,4 – 33,3 triệu đồng/tháng.

➡️ Tổng tiền phải trả sau 20 năm:

• Dư nợ giảm dần: 5,86 – 6,76 tỷ đồng.

• Trả góp cố định: 6,4 – 7,6 tỷ đồng.

Vay với lãi suất cố định: Có khả thi hơn?

Trong trường hợp người vay lựa chọn lãi suất cố định 8%/năm trong 5 năm đầu và thả nổi 11 – 14%/năm sau đó, với khoản vay 2,5 tỷ đồng và ân hạn gốc 5 năm:

• 5 năm đầu: Trả khoảng 16,7 triệu đồng/tháng (tiền lãi).

• 15 năm sau:

  • Trả góp theo dư nợ giảm dần: Mức trả đầu kỳ khoảng 36,8 – 43,1 triệu đồng/tháng, giảm dần về 14 triệu/tháng.

  • Trả góp cố định: Duy trì mức 28,4 – 33,3 triệu đồng/tháng.

➡️ Tổng chi phí vay sau 20 năm:

• Dư nợ giảm dần: 5,57 – 6,14 tỷ đồng.

• Trả góp cố định: 6,11 – 7 tỷ đồng.

Vay mua nhà: Cần thu nhập bao nhiêu mới đủ?

Theo nguyên tắc an toàn tài chính, chi phí nhà ở không nên vượt quá 30% tổng thu nhập hàng tháng. Do đó, với khoản thanh toán trung bình 27 – 30 triệu đồng/tháng, người vay cần có thu nhập tối thiểu khoảng 90 triệu đồng/tháng để đảm bảo khả năng chi trả ổn định.

Tuy nhiên, thực tế cho thấy, rất ít người trẻ tại Việt Nam đạt được mức thu nhập này, khiến việc mua nhà trở thành gánh nặng tài chính dài hạn.

Hình ảnh được lấy nguồn từ trên internet

Nguy cơ tài chính khi vay mua nhà quá sức

VARS cảnh báo rằng việc vay mua nhà khi chưa đủ năng lực tài chính có thể dẫn đến rủi ro mất khả năng thanh toán. Khi lãi suất ưu đãi kết thúc, khoản vay có thể vượt quá khả năng chi trả, đặc biệt trong bối cảnh thu nhập giảm hoặc kinh tế biến động.

Không ít người đã phải bán nhà để trả nợ hoặc sống trong tình trạng tài chính căng thẳng kéo dài do dồn quá nhiều thu nhập vào khoản vay.

Giải pháp dành cho người mua nhà thu nhập trung bình

Để giảm thiểu rủi ro, người trẻ nên xem xét các lựa chọn sau:

• Tránh mua nhà ở khu vực trung tâm nếu tài chính chưa đủ mạnh.

• Tìm nhà tại các vùng ven có mức giá hợp lý hơn.

• Tiết kiệm ít nhất 30 – 50% giá trị căn nhà trước khi vay.

• Tính toán kỹ khả năng trả nợ sau thời gian ưu đãi lãi suất.

• Cân nhắc mở rộng nguồn thu nhập để đảm bảo an toàn tài chính lâu dài.

Qua bài viết trên của VTCOFFICE hi vọng bạn đã có thêm những thông tin bổ ích.

Bài viết được tham khảo từ nguồn trên internet!